- 子供の養育費や老後の資金など漠然としたお金の不安があるが、どれくらいお金が必要か分からない
- なぜか、お金が貯まらない
- 保険の見直しが必要だと感じているが、どんな保険が必要なのか分からない。
こんな悩みをお持ちのあなたにはFP無料相談がおすすめです。
私も20代前半の頃はほぼ貯金0で、同じ悩みを抱えていました。
しかしながら、住宅を購入した時、結婚した時の2度
実際にFPの無料相談を受けて家計や保険の見直しをした結果、現在では
夫婦で2000万円ほどの金融資産を保有することができています。
そこで本記事ではおすすめのFP無料相談サービスを徹底比較してランキング化しました。
ランキングの基準はズバリ初心者でも安心して相談できるかどうかです。
徹底比較!初心者向けFP無料相談先3選
代理店名 | 年間申込件数 | 相談場所 | 無料相談回数 | 取扱商品 | 特典 | |
1位 | マネードクター MONEY DOCTOR | 20万件(HP記載) | どこでも (オンライン可) | 制限なし | 保険 | 選べる プレゼントあり |
2位 | マネプロ | 通算15万件 (2002年から) | 主要都市 (オンライン可) | 制限なし | 保険、投資信託、株式、住宅ローン | gifteeBox 1,500円分 |
3位 | 投資の コンシュルジュ | 1万件(HP記載) | オンライン 限定 | 制限なし | 保険、NISA、iDeCo、国内不動産、海外不動産、債権 | Amazonギフト券 ブランド肉 |
ランキングの基準は初心者でも安心して相談できるかどうかです。
初心者の方には家計の見直しを相談できて、リスクの低い保険商品のみを扱っているFP無料相談をおすすめします。
なぜなら、リスクの高い投資信託や不動産投資などの投資商品は、知識のない状態で投資対象を間違えると大きく損をしてしまう可能性があるためです。
また、不安の多いお金に関する相談のため対面相談が可能かどうかも初心者にとっては重要なポイントです。

順番に特徴を見ていきましょう!
【1位】マネードクターの特徴
私が選んだ1位はマネードクターです。

マネードクターを1位に選んだ理由としては
- リスクの低い保険商品のみの取扱いであること
- 年間申込み件数20万件の圧倒的な実績
- 全国どこでも対面可能、オンラインでも対応が可能
ということが挙げられます。
また、CMでもジャニーズ事務所のタレントが出演しており、マネードクターという名前は聞いたことがあるのではないでしょうか。
そのほか、選べるプレゼントがあるのも嬉しいポイントですね。

【2位】マネプロの特徴

を2位に選んだ理由としては
- 家計の見直しを細かくやってくれる
- 保険商品に加えて株式投資や住宅ローンも取扱っている
- 主要都市なら対面可能、オンラインでも可能
といった点を考慮し2位にランクインさせてもらいました。
実際に我が家の出費や資産額を全て伝えた上でマネプロ(ブロードマインド株式会社)に作ってもらった資料の一部がこの写真のグラフです。↓


おお!分かりやすい!けど60歳で収入が激減してるけどどうしたのかな?

60歳には仕事を辞めるっていう設定で作ってもらったんだよね。もっと早く辞めたいけど!


65歳でやっと2億かぁ‥遠いなぁ‥
といった今後のおおまかな目安が分かったりするので、FP相談はなかなか面白いですよ。
【3位】投資のコンシュルジュの特徴
3位に選んだのは投資のコンシュルジュになります。

投資のコンシュルジュを選んだ理由は
- Amazonギフト券5000円〜最大6万円と東北のブランド肉のプレゼントがある
- 家計の見直しをやってくれる
- 保険商品に加えて株式投資や不動産投資、太陽光発電投資などハイリスク商品も取扱い
といったところにあります。

相談もしたい!でも特典もたくさん欲しい!というコスパ重視の方には特におすすめ!
日々の生活でコスパを重視している私から見ても、この特典というのはかなり魅力的だと思います。

所属しているFPが少ないのはデメリットと感じる人もいるかもしれません。ただ、規模が違うだけなので、一概に少ないと質が悪い、ということはないと思います。
FP無料相談を選ぶポイント3つ
取扱商品の種類
FPの取扱商品については、保険を主に取り扱うFPもいれば、投資信託や不動産投資などの広い範囲までカバーしているFPもいて様々です。

取り扱っている商品ってFPによって違うんですか?

それぞれのFPによって特色が違うので事前に把握しておこう!FPが扱っていない商品を紹介してもらうことは出来ないからね。

興味はあるけど何を相談したいのかまだ決まっていないんだよね。

何を相談したいのかを明確にしておいたほうが適切なFPを選ぶことができるけど、初心者の人は保険の見直しなど損失のリスクが少ないところからやっていくといいよ!
また、リスクの高い商品は銘柄選定を間違えると大きく損してしまう可能性があり、提案を鵜呑みにして投資するのは非常に危険です。
不動産投資などリスクの高い投資手法に手を出す際は、ある程度知識を身につけて自分でも判断できるようになってからプロに相談するべきです。
相談できる場所
相談を場所もそれぞれのFPによって対応範囲が変わってきます。
今回選んだ全てのFPがオンライン対応可能なので

忙しいので自宅で手軽にできるオンラインで受けたいと考えています。
という方はどのFPを選んでも問題ありません。
しかし、

オンラインだとやっぱり信用できないし不安なので対面で受けたい
と考える方はしっかりと相談先を事前に決めておく必要があります。
会社によって、全国どこでも対応可能な会社もあれば、主要都市であれば対面可能など様々ありますので、相談場所や相談形態に希望がある方はこれを軸に検討することをおすすめします。
相談実績

会社ができたばっかりだったり、あまり実績がない会社は不安だなぁ

そんな方は相談実績数を比較して相談先を決めるのがおすすめです!
相談先を決めるに当たって相談実績も重要なポイントとなります。
FP相談は自分の収入や支出、借金、家庭状況を全て伝えた上で最適な商品の提案をしてくれるものです。
詳細な個人情報を提供するわけですから、自分が信用できないと感じる相談先を選ぶのは適切ではありません。
最近のニュースでは資産を持っている家を狙って強盗に入るなどの犯罪が頻繁に起きていますから、安心できる相談先を選ぶというのも大きなポイントになります。
目的別のおすすめFP無料相談

おすすめ3つは分かったけど、何を基準に選べばいいのかイマイチよく分からないなぁ。

次は何を基準に選ぶのがいいか消費者目線で解説していきます。
①まずは家計相談や保険の見直しがしたい!ハイリスクな投資はしたくない方
家計相談、家計見直しを主にやってもらいたいという方は
がおすすめです。保険商品をメインに扱っていますので最適な人生設計プランや自分の将来に合った保険の見直しをしてくれること間違いありません。
②住宅ローンの見直しも合わせて相談したい人
家計の見直しなどに加えて住宅ローンの見直しも是非検討したいという方は
に相談するのがおすすめです。
家庭の状況によっては変動金利のほうがいい場合と固定金利のほうがいい場合がありますから、しっかりと収支を伝えた上で適切なローンを選びたいという方はマネプロに相談するのがいいでしょう。
また、自分のリスク許容度よりもずっと高い金額の住宅を購入してしまい、失敗してしまっている方も多いですから、事前に住宅ローンの相談ができる機会は貴重な機会だと言えます。
③積極的に資産を増やすためにリスクを取って運用したい方
不動産投資や投資信託など比較的リスクの高い商品の紹介を受けたいという方は
がおすすめです。取り扱い商品の数で選ぶのであれば投資のコンシュルジュで間違いありません。
取扱商品数は1000以上と最多ですから、幅広い商品を紹介してくれます。
④地方で対面で相談したい方
どの会社でもオンラインで面談をすることが可能となっています。
しかし、中には

対面で話をしないと安心できないし、地方に住んでいるので自宅や自分の都合の良い場所で相談したいなぁ
といった方もいるのではないかと思います。
マネードクターは全国どこでも対応可能のような表記がなされています。
マネードクターは仕事・家事・育児に忙しい方のために、ご希望の場所までFPがお伺いする訪問型の無料相談サービスにこだわっておりますが、より多くのご要望にお応えするためご相談場所に複数の選択肢をご用意しております。
引用元:MONEY DOCTOR HP
お客さまのご都合に合わせて相談場所をお選びいただけますので、事前にお申し出ください。
マネプロでは特定の主要都市で対応可能となっているようです。
現在、東京・神奈川・埼玉・千葉・愛知・三重・岐阜・大阪・兵庫・京都・滋賀・奈良(それぞれ一部地域除く)にてサービスをご提供しております。
引用元:Broad-minded Co.,Ltd
投資のコンシュルジュはオンライン対応のみとなっています。
まとめ
私がおすすめするFP無料相談のランキングは
1位 マネードクター
2位 マネプロ
3位 投資のコンシュルジュ
となりました。
代理店名 | 年間申込件数 | 相談場所 | 無料相談回数 | 取扱商品 | 特典 | |
1位 | マネードクター MONEY DOCTOR | 20万件(HP記載) | どこでも (オンライン可) | 制限なし | 保険 | 選べる プレゼントあり |
2位 | マネプロ | 通算15万件 (2002年から) | 主要都市 (オンライン可) | 制限なし | 保険、投資信託、株式、住宅ローン | gifteeBox 1,500円分 |
3位 | 投資の コンシュルジュ | 1万件(HP記載) | オンライン 限定 | 制限なし | 保険、NISA、iDeCo、国内不動産、海外不動産、債権 | Amazonギフト券 ブランド肉 |
マネードクターは
- リスクの低い保険商品のみの取扱いであること
- 年間申込み件数20万件の圧倒的な実績
- 全国どこでも対面可能、オンラインでも対応が可能
マネプロは
- 家計の見直しを細かくやってくれる
- 保険商品に加えて株式投資や住宅ローンも取扱っている
- 主要都市なら対面可能、オンラインでも可能
投資のコンシュルジュは
- Amazonギフト券5000円〜最大6万円と東北のブランド肉のプレゼントがある
- 家計の見直しをやってくれる
- 保険商品に加えて株式投資や不動産投資、太陽光発電投資などハイリスク商品も取扱い
という特徴がそれぞれあります。
どの会社に相談するかどうかは
①取扱商品の種類(相談内容を明確にしておくことで最適な相談先を決めることができる)
②相談場所(対面でお願いしたい&地方在住などの場合は事前に要確認)
③相談実績(自分が安心できる相談先を選ぶ)
を基に決めていくことをおすすめしました。
それでも決めきれないという方に対しては
家計相談や保険の見直しがしたい!ハイリスクな投資はしたくない!という場合は
主に保険商品を取り扱っているマネードクター
住宅ローンの見直しも合わせて相談したいという場合は
住宅ローンの取り扱いのあるマネプロ
積極的に資産を増やすためにリスクを取って運用したい場合は
取扱商品多数の投資のコンシュルジュ
最後に、地方で対面で相談したいという場合は
全国に展開しており、どこでも相談可能なマネードクター
に相談するのがおすすめです。
また、初めて会ったFPさんに家計事情を伝えるのは、このご時世ちょっと怖いと感じる方もいると思います。
そういった視点から考えると、より安心感が得られるのは相談実績の多いマネードクターにするのが一番安心できるのかなと思います。